"پول نقد سلطان است". این جمله مدت‌هاست که شعار مشتریان و صاحبان فروشگاه‌های کوچک در آلمان محسوب می‌شود. اما کووید -19 با سرعت بسیار در حال تغییر این روند است.

آلمان‌ها با فرهنگ "افتخار به نوآوری‌هایشان در فن‌آوری" شناخته می‌شوند اما گیر کردن در کافه یا فروشگاهی کوچک که تنها پول نقد می‌پذیرد برای بسیاری از گردشگران یا شهروندان جدید تجربه عجیب یا منحصربه‌فردی نیست.

به گزارش عصر ایران به نقل از بی‌بی‌سی، اگرچه سیستم‌های پرداخت‌های تلفن همراه و آنلاین مانند "اپل پی" در سال‌های گذشته بسیار پیشرفت کرده اما برای بسیاری از صاحبان مشاغل و مشتریان در آلمان پول نقد همچنان سلطان است. این مسئله برای مراکز کوچکتر کسب‌و‌کار مانند مغازه‌های کوچک نزدیک به خانه‌ها یا رستوران‌های کوچک منطقه‌ای مصداق بیشتری دارد. این یک سنت ریشه‌ای در فرهنگی مقتصد با اولویت‌هایی برای هزینه‌های اساسی و ملموس است.

_________________________________________________________________________

احتمالا "کووید-19" سریعتر از هر فناوری واحد دیگری فرهنگ پرداخت پول نقد در آلمان را تغییر می‌دهد.

_________________________________________________________________

اینک و پس از شیوع ویروس جهانی کرونا، آلمان‌ها برای اولین بار از پرداخت پول نقد دلسرد شده‌اند.

"جورج هوئر" مدیر کل استارت‌آپ N26 به عنوان بانکداری آنلاین در حوزه آلمان، سوئیس و اتریش که دفتر اصلی‌اش را در برلین مستقر کرده، در این باره می‌گوید: احتمالا کووید-19 زودتر از هر تکنولوژی واحد دیگری رفتار پرداخت نقدی آلمان‌ها را تغییر می‌دهد.

برای بسیاری از آلمانی‌ها پرداخت پول نقد تنها یک اولویت شخصی نیست. این موضوع یک ارزش فرهنگی است که با آن بزرگ شده‌اند. پرداخت پول نقد در آلمان یک ارزش ملی با ریشه چند صد ساله است.

پول نقد به عنوان یک ارزش ملی

"رابرت موشالا" که از سال 2018 بخش "نگهداری از ارزش‌های تاریخی آلمان" در موزه تاریخ شهر برلین را مدیریت می‌کند در این باره می‌گوید: تمایل دیرینه برای پول نقد در آلمان عمدتا مبتنی بر الویت‌های انتزاعی است.

"موشالا" می‌گوید: این ایدئولوژی در اواخر قرن هجدهم شکل گرفت. در آن زمان، آلمان‌ها برای دستیابی به نتایج ملموس در قبال کار و دوری از اشکال انتزاعی مانند تبادلات یا اسناد بدهی، پول نقد را برای تکامل اقتصاد انتخاب کردند و اجتماعی‌تر شدند.

او گفت: یک قرن بعد، افزایش درگیری‌های کارگر و کارفرما رایج شد. در این دوران "تشویق به پس‌انداز کردن" به عنوان راهی برای کاهش تنش‌های کارخانه‌ای معرفی شد. شعار و اندرز آن زمان این بود: کسانی که سخت کار و پس‌انداز می‌کنند و چیزی برای از دست دادن دارند، انقلاب نخواهند کرد.

ارزش‌های یک فرهنگ صرفه‌جو و مقتصد پس از تلاطم‌های اقتصادی هر دو جنگ‌ جهانی در آلمان ادامه یافت. پس از جنگ جهانی دوم بانک‌های با معرفی و ارائه خدمات "اعتبار مشتریان" مخالفت کردند. آنها نگران آسیب این خدمات به فرهنگ پس‌انداز بودند.

در زمان ورود کارت‌های اعتباری در بسیاری از کشورهای اروپایی و آمریکا، آلمانی‌ها همچنان تعامل خوبی با پول نقد داشتند. این عقیده سالیان سال در آلمان ادامه داشت. "کارت‌های پرداخت" در آلمان همچنان به معنی "بدهی" است و کارت‌های اعتباری به سبک آلمانی معمولا به بدهی‌های بلندمدت منجر نخواهند شد. در حساب‌های اعتباری آلمان‌ها هر ماه مبلغی مشخص با توجه به مانده حساب بانکی کاربر از وی کسر می‌شود.

در آلمان سنت پس‌انداز به قرن‌ها پیش باز می‌گردد- این عادت در طول دوران متلاطم اقتصادی دوام آورده است

"آنا اشتیگمان" استادیار مطالعات شهری در دانشگاه فنی برلین، که در دهه 80 و 90 میلادی در استان "باواریا" بزرگ شده، در خاطراتش می‌گوید: در زمان کودکی و نوجوانی هفته‌ای یک‌بار با خانواده برای دریافت پول نقد به بانک می‌رفتیم. پدر او معمولا هر پنجشنبه از بانک پول نقد می‌گرفت تا در تعطیلات پایان هفته از سوپرمارکت‌ها خرید کند یا در طول هفته به دیدار بقیه اعضای خانواده برود.

"مایک کلوتز" 44 ساله و بنیانگذار سیستم "پرداخت و بانکداری" که در باره نوآوری در "فناوری مالی" گزارش می‌دهد، در این باره می‌گوید که والدینش از کودکی ارزش پول و اسکناس‌ها را به او آموخته‌اند. در زمان بزرگ شدن او، اگر کارت اعتباری یا بانکی‌ای هم وجود داشته، چندان محبوب نشده است. او می‌گوید: در گذشته ترس پیگیری برخی از امور و نگرانی از سوء استفاده‌ها بسیار زیاد بوده است.

چشم‌انداز در حال تغییر

در سال‌های اخیر چشم‌انداز پرداخت در آلمان تحول یافته است. نتایج یک بررسی مستمر از سوی موسسه "بوندس بانک" از ردیابی پرداخت‌های کاربران و مشتریان در سال 2017، حکایت از تغییرات مداوم و پایدار در رفتار پرداخت آلمانی‌ها دارد. براساس این تحقیق 88 درصد از آلمانی‌ها خواهان استفاده از پول نقد در آینده هستند. همین مطالعه نشان می‌دهد که آلمانی‌ها تا سال گذشته به طور متوسط 107 یورو (116 دلار- 95 پوند- حدود یک میلیون و 800 هزار تومان) در کیف خود پول داشتند. گزارش سال گذشته بانکداری اروپا نیز نشان می‌دهد که آلمانی‌ها بیش از همسایگان اروپایی خود پول نقد جابه‌جا می‌کنند.

_____________________________________________________________________________

پرداخت نقدی در رستوران و فروشگاه‌های مواد غذایی آلمان بیش از دو برابر متوسط اروپایی‌هاست.

__________________________________________________________________

شعبه موسسه خرده‌فروشی "ای اچ آی" (EHI) شهر "کلن" در سال 2018 اعلام کرد که فروشَش از طریق کارت‌های اعتباری برای اولین بار از فروش نقدی پیشی گرفت. (48.6 درصد کارت‌های اعتباری، 48.3 درصد پول نقد). با این وجود پول نقد همچنان برای 76 درصد از خریدهای کوچک صرف می‌شود.

"هولگر ساکس" مشاور ارشد گروه مشاوره "بوستون" در سال 2018 به گروه خبری انگلیسی زبان "لوکال" در آلمان گفت: متوسط پرداخت پول نقد در رستوران‌ها و مغازه‌های خواروبار فروشی آلمان دو برابر دیگر کشورهای اروپایی است.

تحقیق سال 2017 موسسه "بوندس بانک" نیز نشان می‌دهد که جوانان آلمانی به دنبال راه‌های جدید برای پرداخت هستند. با این وجود هنوز نگرانی‌هایی در مورد انتقال به فرهنگ بدون پول و بیگانگی نسل قدیم با رسم و رسوم فعلی وجود دارد. برخی از افراد کم درآمد که حساب بانکی ندارند نیز در فرهنگ بدون پول آسیب خواهند دید. نگرانی بسیاری از افراد مسن حول "حریم شخصی" و "امنیت" چرخ می‌خورد.

"هویر" در این باره گفت: بسیاری از آلمانی‌های مسن هنوز دوره‌های قبل با نظارت‌های شدید دولتی را به یاد می‌آورند. به همین دلیل بسیاری از آلمانی ها به حفاظت از حریم شخصی و اطلاعات شخصی خود ادامه می‌دهند و اصولا این افراد کمتر از همتایان اروپایی خود به راه کارهای فناورانه جدید اعتماد می‌کنند.

برای اولین بار پس از شیوع کووید-19 برخی از ‌فروشگاه‌ آلمان مانع پرداخت پول نقد شدند

اما افراد سالخورده و مسن تنها حافظان این سنت نیستند. مشاغل کوچک همچنان سادگی پول نقد را ترجیح می‌دهند. در این میان حتی متولدین هزاره نیز دیده می‌شوند. به اعتقاد برخی از کارشناسان "نسل وای" یا "نسل هزاره" در اواخر دهه 1980ا تا سال های پایانی قرن بیستم به دنیا آمده‌اند.

"سمی گوتشالک" 28 ساله، صاحب سالن زیبایی "ماین" در محله هنری در نزدیکی منطقه "کروزبرگ" برلین است. سالن او همواره از کارت‌های اعتباری خالی بوده است زیرا او فکر می‌کند کار با پول نقد و ارزیابی آن در کشو محل کار آسانتر از آن چیزی است که در دنیای کارت‌ها می‌گذرد. او در این باره گفت: این همان روشی است من در سالن‌های زیبایی قبلی با آن کار کرده‌ام و فکر می‌کنم حفظ و ادامه آن بسیار آسانتر از کار با کارت‌ها باشد.

این سالن که مورد علاقه برلینی‌ها و مهاجران انگلیسی زبان به آلمان است متوجه شده که مشتریان آلمانی بیشتر از انگلیسی‌ها و آمریکایی‌ها برای پرداخت پول نقد تمایل دارند. مسئولین این سالن از مشتریان بدون پول نقد خواهش می‌کنند تا از یک دستگاه خودپرداز در نزدیکی‌شان پول نقد تهیه کنند. این موضوع برای اکثر مشتریان این سالن چندان مهم نیست اگرچه می‌تواند باعث تعجب برخی از مشتریان خارجی شود.

با کووید-19، فرهنگ به سمت کارت‌ها پیش می‌رود

بعد از شیوع بیماری کووید -19 در سراسر جهان، اتکا آلمان‌ها به پول نقد کاهش یافته است. تنها در چند هفته، جایگاه پول نقد در بسیاری از امکان تغییر کرد و استفاده از آن در بسیاری از فروشگاه‌‌ یا رستوران‌ها کمرنگ یا ممنوع شد. البته آلمان تنها کشوری نیست که پس از شیوع بیماری جهانی اتکا به پول نقد در آن کمرنگ شده است. یک نظرسنجی در بریتانیا نشان می‌دهد که حدود 75 درصد از مردم کمتر از همیشه پول نقد با خود حمل می‌کنند. براساس آمار حدود 50 درصد مردم بریتانیا قبل از شیوع بیماری جهانی از پول نقد استفاده می‌کردند. مسلما میزان این تغییر در آلمان که مردمش دوستدار پول نقد هستند، به مراتب بیشتر است.

هویر رئیس بانکداری آنلاین "N26" در این باره می‌گوید: شیوع کووید-19 باعث شد تا برای اولین بار بزرگترین خرده فروشان آلمان به طور فعال شیوه‌های پرداخت غیر نقدی را ترویج کنند.

وی افزود: از خرده فروشی‌ها تا پمپ بنزین، نحوه پرداخت‌ها تغییر کرد. فروشگاه‌های بزرگ نیز از طریق اعلان‌های صوتی مردم را به تغییر رفتار در خرید تشویق می‌کردند. فروشگاه‌های کوچک نیز که تا پیش از بیماری تنها پول نقد می‌پذیرفتند، رفتار متمایزی در پیش گرفتند. برخی از فروشگاه‌ها پرداخت از طریق کارت را آغاز کرده و برخی از آنها -به ویژه در برلین- دیگر فقط کارت‌ می‌پذیرند.

پیش از شیوع کرونا آلمانی‌ها بیشتر از همتایان اروپایی خود از پول نقد برای خرید خورد و خوراک روزانه استفاده می‌کردند

جدیدترین بررسی "بوندس بانک" نشان می‌دهد که ظهور کووید-19 از اواخر ماه مارس در رفتار پرداختی مصرف‌کنند‌گان آلمانی تغییر ایجاد کرده و باعث افزایش دو برابری تعاملات مالی تا حدود 50 یورو شده است. (از ماه آوریل نیز تراکنش‌های بین 30 تا 45 پوند در بریتانیا افزایش یافته است). 43 درصد از آلمانی‌ها اعلام کرده‌اند که از ماه آوریل شیوه پرداخت خود را تغییر داده‌اند. 25 درصد از آلمانی‌ها نیز از ابتدای ماه می به سمت این تغییرات رفته‌اند.

مطالعه جدید موسسه "خلاقیت در سیستم پرداخت آلمان" نشان می‌دهد که 57 درصد از آلمانی‌ها بیشتر از روزهای پیش از کرونا به سمت کارت‌های بانکی و اعتباری خود رفته‌اند و استفاده از پول نقد میان آنها به شکل چشم‌گیری کاهش نشان می‌دهد

______________________________________________________________________________________

"آنا اشتیگمان"استادیار مطالعات شهری در دانشگاه فنی برلین: از وقتی با کارت‌های اعتباری و بانکی خرید می‌کنم، نمی دانم په مقدار پول خرج کرده‌‌ام.

___________________________________________________________________________

برای "آنااشتیگمان" این دوره انتقالی خیلی سخت است. او می‌گوید: الان در وضعیتی هستم که وقتی برای خرید یک "چوب شور" به یک (سوپر مارکت) می‌روم، باید کارت کشیده یا حتی از کارت‌های اعتباری استفاده کنم.

او افزود: از وقتی که از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کنم، حساب خرج‌های خود را گم کرده‌ام. این موضوع بیش از هر زمان دیگری حس ناامنی و ناپایداری برایم ایجاد می‌کند.

با توجه به سوابق تاریخی، به نظر می‌رسد آلمانی‌ها در واکنش به بحران کنونی با دقت خرج می‌کنند تا پس‌انداز بیشتری داشته باشند. "هویر" با استناد به نتایج یک مطالعه داخلی در بانک آنلاین خود می‌گوید: حدود 55 درصد از آلمانی‌ها در حال حاضر اولویت‌های مالی خود برای سال 2020 را تغییر داده‌اند. در این نظرسنجی حدود 10 هزار نفر از مشتریان بانک شرکت کرده‌اند. حدود دو سوم از شرکت‌کنندگان در این تحقیق گفته‌اند که پول بیشتری را نسبت به دوران قبل از بحران کرونا کنار گذاشته‌اند.

"توماس گیز" و "ماریون کولندره" صاحبان "کافه بیچو" در جنوب منطقه "نئوکلن" برلین در این باره می‌گویند: زمانی که این کافه را باز کردیم، مغازه‌های کمی در این منطقه کارت‌ها را می‌پذیرفتند. آنها در سال 2016 کافه خود را به عنوان یک ایستگاه برای غذاهای آسان و ساده فرانسوی باز کردند.

"کولندره" در این باره افزود: مردم معمولا عادت به پرداخت پول نقد دارند و از آنجا که ما کافه کوچکی در منطقه هستیم، این شیوه پرداخت موضوع مهمی نبود. این شیوه برای ما ساده وارزان‌تر تمام می‌شد.

آنها در اوایل سال 2019 شروع به دریافت پول از طریق کارت‌ها کردند و همچنان پول نقد نیز می‌پذیرفتند. اما بسیاری از مشتریان آنها در دوران شیوع کرونا از کارت‌های خود استفاده کردند. حتی آنهایی که همواره پول نقد پرداخت می‌کردند.

کولندره یکی از صاحبان کافه کوچک برلین با اشاره به کاهش درآمدها می‌گوید: در حال حاضر دریافت‌های ما از محل کارت ما به اندازه یک روز معمولی است اما مجموع درآمد روزانه ما نصف شده است.

بسیاری از آلمانی‌ها در دوران قرنطینه دورکار شده‌اند و ساعات و روزهای تعطیلی آنها افزایش یافته است. به همین دلیل برخی از شرکت‌ها درآمد کارکنان خود را تا حدود 25 درصد کاهش داده‌اند. کولندره انتظار دارد در ادامه این روند که از دو سال گذشته شروع شده، استفاده از کارت‌ها در آینده افزایش یابد.

_____________________________________________________

بیشتر بخوانید: